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वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में बात करने का समय, महिला!

महिलाओं को आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए, उन्हें ‘वित्तीय स्वतंत्रता’ शब्द को समझना होगा, जो यह तय करने के बारे में है कि उनके पैसे का क्या किया जाए। यह जागरूकता महिलाओं को न केवल पैसे बचाने बल्कि विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने में भी मदद कर सकती है।

दो बच्चों की माँ और एक प्यारी पत्नी, बेंगलुरु की संगीता गणेशन अपने पति की अल्प आय के साथ अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत करती हैं। हालाँकि उसके पास शिकायत करने के लिए बहुत कुछ नहीं है, 38 वर्षीय महिला कहती है, कभी-कभी, वह खुद को बचा हुआ और आर्थिक रूप से असुरक्षित महसूस करती है। “वह एक देखभाल करने वाला पति और एक अच्छा पिता है, लेकिन जब पैसे की बात आती है, तो मैं उससे पैसे माँगने में बहुत असहज और अजीब महसूस कर रही हूँ,” वह कहती हैं।

यह अकेले संगीता गणेशन का मामला नहीं है। उनके जैसी कई महिलाएं हैं जो अपनी बुनियादी वित्तीय जरूरतों के लिए पति पर निर्भर हैं। केवल गृहिणियां ही नहीं, यहां तक ​​कि कामकाजी महिलाओं को भी वित्तीय स्वतंत्रता नहीं है क्योंकि वे अपना वेतन द्वारपालों- भाइयों / पतियों को दे देती हैं।

गेट्स फाउंडेशन द्वारा प्रकाशित ‘वीमेन एंड मनी’ नामक एक रिपोर्ट में भारत की इंदिरा नाम की एक महिला का हवाला दिया गया है। वह कहती हैं, “अगर मुझे पैसे की ज़रूरत होती, तो मैं अपने परिवार से पूछती, लेकिन अगर उन्हें इसकी ज़रूरत होती है तो मैं शायद ही दे पाती हूँ।”

रिपोर्ट में कहा गया है कि पैसा पुरुषों का डोमेन है। समाज इसे पैसा कमाने में एक महिला की भूमिका या वित्तीय निर्णय लेने के अपने अधिकार के रूप में नहीं देखता है।

2019 में जारी बिल एंड मेलिंडा गेट्स फाउंडेशन की इंडिया रिपोर्ट, ‘द फाइनेंशियल एजेंसी ऑफ वीमेन’ में कहा गया है कि महिलाओं को बताया जाता है कि फोन, बैंक और सेवाएं उनके लिए बहुत स्मार्ट हैं। यह विश्व आर्थिक मंच की एक रिपोर्ट का हवाला देता है जिसमें कहा गया है कि 25% पुरुषों की तुलना में 74% महिलाएं कार्यरत नहीं हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि ग्रामीण भारतीय महिलाओं के लिए उनके जीवन और डिजिटल वित्तीय सेवाओं के बीच बहुत बड़ा अंतर है।

महिलाओं से कहा गया है कि वह सुंदर और आकर्षक दिखें, और उनका सारा ध्यान केवल उन दो पहलुओं पर चला गया। हाल ही में, महिलाओं ने आत्मनिर्भर और आर्थिक रूप से सुरक्षित होने पर ध्यान देना शुरू कर दिया है।

‘वित्तीय स्वतंत्रता’ शब्द को समझें

महिलाओं को आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए, उन्हें ‘वित्तीय स्वतंत्रता’ शब्द को समझना होगा, जो यह तय करने के बारे में है कि उनके पैसे का क्या करना है। यह कामकाजी महिलाओं और गृहिणियों दोनों पर लागू होता है। यह जागरूकता महिलाओं को न केवल पैसे बचाने में मदद कर सकती है बल्कि विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने में भी मदद कर सकती है।

निवेश सलाहकार देव आशीष कहते हैं कि महिलाएं न केवल मजबूत हैं, बल्कि हमारी प्रजातियों की आधी भी बेहतर हैं। आर्थिक रूप से मुक्त होने का मतलब आम तौर पर एक जीवन स्तर तक पहुंचना है जहां आपकी वित्तीय संपत्ति पर्याप्त है कि आप केवल पैसा कमाने के लिए काम न करें। लेकिन महिलाओं के लिए आर्थिक आजादी का मतलब कुछ और ही है। और भविष्य में पर्याप्त धन होने के अलावा भी बहुत कुछ। यह वर्तमान में ही अपने स्वयं के धन को अर्जित करने और प्रबंधित करने की स्वतंत्रता होने के बारे में हो सकता है। कभी-कभी, यह वर्तमान में आर्थिक स्वतंत्रता के बारे में अधिक होता है, न कि केवल भविष्य में तथाकथित वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में।

“महिलाएं क्या कर सकती हैं और क्या नहीं, इस बारे में हमारे समाज के पुरातन विचारों के कारण और कई बार महिलाओं की अपनी पसंद के कारण, कई महिलाएं पैसे के मामलों से दूरी बनाए रखती हैं। घर की महिलाओं के लिए पैसों के मामलों में भाग लेना बहुत जरूरी है। हो सकता है कि उन्हें इसमें कोई दिलचस्पी न हो और वे चाहते हों कि पुरुष पूरी तरह से पैसे का प्रबंधन करें। लेकिन यह तरीका सही नहीं है। यह एक व्यक्ति पर निर्भरता बढ़ाता है और यह जोखिम प्रबंधन के पहलू से भी उचित नहीं है, ”स्टेबल इन्वेस्टर के संस्थापक देव आशीष कहते हैं।

ग्राफिक डिजाइनर कविता रवि का कहना है कि शादी के बाद महिलाओं को अपने सभी वित्तीय फैसले पति पर नहीं छोड़ने चाहिए। “मैंने अपने कई दोस्तों को अपनी सारी आय अपने पतियों को सौंपते हुए देखा है। उन्हें भाग लेना चाहिए, और यदि वे इसे पसंद नहीं भी करते हैं, तो उन्हें उपलब्ध विभिन्न निवेशों को समझने में रुचि विकसित करनी चाहिए।”

“महिलाएं पैसे की चर्चा में एक पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण ला सकती हैं जिसे पुरुष अक्सर याद करते हैं और यह बहुत उपयोगी हो सकता है। पुरुषों और महिलाओं दोनों को पारिवारिक वित्त को संभालने में भाग लेना चाहिए, ”आशीष कहते हैं।

एक एसआईपी शुरू करें

एक चीज जो हर महिला को करने की दिशा में काम करना चाहिए, वह है इमरजेंसी फंड। जरूरी नहीं कि यह एक बड़ी राशि हो। लेकिन कुछ बफर होने से वास्तव में जरूरत के समय में मदद मिलती है। साधारण आरडी, एफडी या डेट फंड का उपयोग करके समय के साथ आपात स्थिति के लिए पैसा धीरे-धीरे जमा किया जा सकता है। जब आप शुरुआत करते हैं तो यह पहली बार में कठिन लग सकता है। लेकिन धीरे-धीरे, यह एक बड़ी मात्रा में बढ़ जाएगा जो आपके और आपके परिवार की आर्थिक गद्दी हो सकती है।

लंबी अवधि के निवेश के लिए आकस्मिक बफर होने के अलावा, महिलाओं को इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान देने की जरूरत है। ये लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं और मासिक एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से कोई भी आसानी से एक छोटी नियमित राशि का निवेश कर सकता है, आशीष बताते हैं।

जेएनवी फाइनेंशियल सर्विसेज के पार्टनर नीतीश पुरोहित कहते हैं कि कैश को अलमारी में या सिर्फ बचत खाते में रखने के बजाय महिलाओं को पैसा निवेश करने पर ध्यान देना चाहिए। दुर्भाग्य से, कुछ ही महिलाएं म्यूचुअल फंड को निवेश के साधन के रूप में देखती हैं और यह जागरूकता की कमी के कारण है। एसआईपी एक शानदार उपकरण है और यहां तक ​​कि एक गृहिणी भी अपनी बचत से एसआईपी शुरू कर सकती है। कामकाजी महिलाओं के लिए शुरुआती दौर में ही एसआईपी के जरिए निवेश शुरू करना वाकई महत्वपूर्ण है।

जानिए ‘डीआईपी’ के बारे में

किसी भी निवेशक के लिए डीआईपी की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है- विलंबित संतुष्टि, मुद्रास्फीति का प्रभाव और कंपाउंडिंग की शक्ति।

निवेश सलाहकार बताते हैं कि निवेश पर प्राप्त आय को पुनर्निवेश जारी रखना चाहिए। इससे धन संचय होगा और यदि आप इस बचत व्यवस्था के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो आप धन उगाहने में उतने ही सफल हो सकते हैं।

साथ ही, निवेशकों को संतुष्टि में देरी करने की जरूरत है। यदि कोई फंड उन्हें 20% से अधिक रिटर्न प्रदान करता है, तो राशि को भुनाने के बजाय, निवेशकों को प्रलोभन का विरोध करने की आवश्यकता होती है और लक्ष्य प्राप्त होने तक फंड को बढ़ने देना चाहिए। हमेशा अपने दीर्घकालिक धन संचय के बारे में सोचें और आवेगी खर्च से छुटकारा पाएं। साथ ही, निवेश करते समय मुद्रास्फीति के प्रभाव की गणना करें। महिलाओं को इक्विटी, म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए जो मुद्रास्फीति को मात दे सकें और भविष्य में उनके जीवन स्तर को बनाए रखने या बढ़ाने में उनकी मदद कर सकें।

नीतीश पुरोहित का कहना है कि लिक्विड फंड महिला निवेशकों को नियमित नकदी प्रवाह के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं और बचत खाते की ब्याज दर से लगभग 1% अधिक उत्पन्न कर सकते हैं। महिला निवेशक बैंक के बचत खाते या सावधि जमा खाते के बजाय लिक्विड फंड में अपना पैसा लगाने के बारे में सोच सकती हैं।

साथ ही, किसी भी आपात स्थिति में, निवेशक आवश्यक धन को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं।

वैवाहिक स्थिति चाहे जो भी हो, महिलाओं को धन के मामलों में शामिल होना चाहिए। पैसों को संभालने से ही उनका कॉन्फिडेंस लेवल बढ़ता है। साथ ही, उन्हें केवल बचत करने के बजाय उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

चाबी छीन लेना

१) शादी के बाद अपना व्यक्तिगत खाता अचानक बंद न करें।

2) भले ही आप वित्त के प्रबंधन में रुचि नहीं रखते हों, विभिन्न वित्तीय साधनों को समझने के लिए छोटे कदम उठाएं जो धन को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

3) गृहिणियां हों या कामकाजी महिलाएं, एसआईपी उनके लिए एक अच्छा विकल्प है और यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आप इससे अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

4) लिक्विड फंड महिला निवेशकों को नियमित नकदी प्रवाह के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं और बचत खाते की ब्याज दर से लगभग 1% अधिक उत्पन्न कर सकते हैं।

यह लेख आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड के सहयोग से प्रकाशित एचटी फ्राइडे फाइनेंस सीरीज का हिस्सा है।

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